9月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，為監(jiān)管部門和銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對特殊時期金融服務(wù)提供全面指引。

近年來，自然災(zāi)害、大范圍公共衛(wèi)生事件等造成的風(fēng)險，對全球金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提供基礎(chǔ)金融服務(wù)形成挑戰(zhàn)，相關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件，普遍制定了相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。新冠肺炎疫情發(fā)生后，主要經(jīng)濟(jì)體紛紛采取了保障實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的支持措施，并調(diào)整監(jiān)管安排，加強(qiáng)對特定風(fēng)險的關(guān)注。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委在接受《金融時報》記者采訪時表示，應(yīng)對突發(fā)事件應(yīng)及早建立一套緊急響應(yīng)體系，而保持金融業(yè)務(wù)連續(xù)性正是其中的重要一環(huán)。魯政委表示：“從金融業(yè)角度來看，美日等發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在此前的摸索中形成了針對突發(fā)事件相對成熟、完備的響應(yīng)體系。這些國家的金融機(jī)構(gòu)也針對各類突發(fā)事件制定了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，確保遭遇各類突發(fā)事件時金融機(jī)構(gòu)能繼續(xù)提供關(guān)鍵金融服務(wù)。”他建議，我國也要加強(qiáng)這方面的機(jī)制優(yōu)化。

根據(jù)《辦法》，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好應(yīng)對突發(fā)事件的組織管理、制度和預(yù)案體系建設(shè)工作，及時啟動應(yīng)對預(yù)案，健全風(fēng)險管理，確保基本金融服務(wù)功能的安全性和連續(xù)性，加強(qiáng)對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和特殊人群的金融服務(wù)。

工銀國際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、董事總經(jīng)理程實在接受《金融時報》記者采訪時表示，今年上半年，中國金融戰(zhàn)“疫”展示出兩大成功經(jīng)驗。其一，面對突發(fā)事件，需要守住金融風(fēng)險底線、保障基本金融服務(wù)，避免突發(fā)風(fēng)險引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險等金融沖擊，避免局部風(fēng)險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險。其二，應(yīng)對極端壓力，需要加強(qiáng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，提升經(jīng)濟(jì)金融循環(huán)的暢通性，加速生產(chǎn)生活的企穩(wěn)修復(fù)。“從主要內(nèi)容來看，《辦法》對上述經(jīng)驗進(jìn)行了針對性部署，有望使戰(zhàn)‘疫’經(jīng)驗制度化、長效化，完善實體經(jīng)濟(jì)的金融之盾。”程實說。

補(bǔ)上制度短板，正是本次《辦法》的重點所在。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時表示：“此前的一系列規(guī)則主要涉及維護(hù)信息系統(tǒng)和銀行自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行以及應(yīng)對銀行業(yè)自身風(fēng)險事件的程序性要求，對在突發(fā)事件狀況下保持金融服務(wù)、提供金融支持、調(diào)整監(jiān)管要求等方面缺少明確的要求和安排。”因此，《辦法》提升立法層級，提供完善的應(yīng)對工具箱和充分監(jiān)管授權(quán)。通過給予監(jiān)管部門有效授權(quán)、明確工作程序等，依法規(guī)范進(jìn)行監(jiān)管調(diào)整，并為今后的應(yīng)對工作提供完備的政策工具和詳細(xì)指導(dǎo)。

根據(jù)《辦法》，應(yīng)對突發(fā)事件，監(jiān)管部門可以調(diào)整市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查等工作安排，以支持銀行保險機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)和金融支持。此外，《辦法》特別規(guī)定銀保監(jiān)會可以主動調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，臨時性對銀行保險機(jī)構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

這是“非常之時用好非常之策”，程實表示，在疫情全球蔓延的背景下，公共衛(wèi)生風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險、地緣政治風(fēng)險、環(huán)境氣候風(fēng)險相互交疊，“黑天鵝”事件或呈多發(fā)態(tài)勢。針對這一情況，《辦法》為我國金融業(yè)應(yīng)對突發(fā)事件提供了系統(tǒng)性框架指引，有望大幅強(qiáng)化對各類風(fēng)險的及時處置與綜合治理，進(jìn)一步夯實我國經(jīng)濟(jì)金融在全球的韌性優(yōu)勢。

當(dāng)然，提供金融服務(wù)和金融支持的同時要守住風(fēng)險底線。上述銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，特殊時期仍要加強(qiáng)貸前審查和貸后管理，防范客戶不正當(dāng)獲取、使用融資便利或優(yōu)惠條件，防范多頭授信、過度授信，防止挪用融資等行為。要及時進(jìn)行業(yè)務(wù)回溯和后評估，嚴(yán)格防范侵害客戶合法權(quán)利的行為，加強(qiáng)輿情監(jiān)測、管理和應(yīng)對。

關(guān)鍵詞： 調(diào)整監(jiān)管方式