自2月1日起，重疾險這一在健康險業(yè)務(wù)總保費中占比近60%的產(chǎn)品過渡期結(jié)束，新舊重疾險產(chǎn)品正式切換。

根據(jù)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》，簽訂的保險期間主要為成年人(十八周歲及以上)階段的重大疾病保險合同應(yīng)當(dāng)符合新規(guī)范，各公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重疾險產(chǎn)品。

保險公司不得繼續(xù)銷售舊版重疾險

數(shù)據(jù)統(tǒng)計，僅2007年至2018年這11年來，重大疾病保險已經(jīng)為消費者提供了超過3000款產(chǎn)品，累計承保近2億人次，累計賠付約180萬人次，賠付金額超過1000億元。目前，重疾險在健康險業(yè)務(wù)總保費中占比近60%。

而重疾險新定義實施后，監(jiān)管也對新舊產(chǎn)品的過渡設(shè)置了期限。重疾險新定義的過渡期設(shè)置到2021年1月31日，也就意味著從發(fā)布之日起至2021年1月31日，保險公司要做好產(chǎn)品銜接工作和客戶服務(wù)工作，過渡期結(jié)束后，保險公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重大疾病保險產(chǎn)品。

消費者應(yīng)理性看待新舊產(chǎn)品切換

某知名壽險公司的工作人員表示，2月1日老產(chǎn)品全部停售，新版重疾產(chǎn)品已于當(dāng)日上市銷售。

隨著重疾險新舊規(guī)范切換的時間點臨近，有“新產(chǎn)品不如舊產(chǎn)品好”“新產(chǎn)品會漲價”等誤導(dǎo)式銷售。有部分保險公司表示，為了在2月1日前賣出更多舊版產(chǎn)品承諾“擇優(yōu)理賠”，即使針對已投保保單理賠時新版舊版哪個條款對消費者有利按照哪個條款賠付。

重疾險新定義在原有重疾定義范圍的基礎(chǔ)上，新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病;同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心重疾病種進行科學(xué)分級，新增了對應(yīng)的3種輕度疾病的定義，擴展了保障范圍。

根據(jù)最新醫(yī)學(xué)實踐，科學(xué)劃分疾病等級，合理區(qū)分重度疾病與輕度疾病，使賠付更加精準(zhǔn)合理，是本次修訂工作的一個重要突破。

專家表示，這種明顯帶有炒作停售產(chǎn)品的做法，其實并不新鮮。類似這種頻頻借助停售做宣傳的營銷方式，其主要目的就是為了多賣保單，消費者應(yīng)理性看待新舊產(chǎn)品切換。

相同責(zé)任下重疾險產(chǎn)品價格略有下降

中國精算師協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，影響重疾險產(chǎn)品價格的因素是多方面的，包括保障責(zé)任、利率、費用率、重疾發(fā)生率等，不同產(chǎn)品對各種因素的敏感性不同，重疾發(fā)生率是其中的重要因素之一。本次重疾表修訂會影響未來新產(chǎn)品的重疾發(fā)生率，在曲線形態(tài)和發(fā)生率水平上較舊規(guī)范均發(fā)生了一定變化。

從保護消費者利益角度，本次2020版重疾表特別對風(fēng)險邊際進行了科學(xué)優(yōu)化。從價格上看，對于主流重疾險產(chǎn)品，如果在相同保障責(zé)任的前提下，重疾險產(chǎn)品價格略有下降，對于定期重疾險產(chǎn)品，部分年齡段的價格會有明顯下降。總體上來看，重疾險新定義使重疾險產(chǎn)品價格更加科學(xué)合理。

國盛證券研報認(rèn)為，由于中小公司當(dāng)前產(chǎn)品定價較為激進，而隨著償付能力監(jiān)管趨嚴(yán)，預(yù)計中小公司新重疾產(chǎn)品整體價格將提升10%-20%;大型公司由于定價更為謹(jǐn)慎，預(yù)計價格略有下降，價值率保持相對穩(wěn)定，重疾競爭格局有所優(yōu)化。

中銀證券研報指出，新舊重疾險遵照不同重疾發(fā)生率，因此價格略有調(diào)整。但目前由于公司長期經(jīng)營需求，新重疾險降價或不明顯，部分新重疾險價格或有上漲。

中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在新的定義下，每一個病種定義得更準(zhǔn)確了，也就是它的定價更準(zhǔn)確了，對客戶來說選擇起來更方便，保障更有針對性，同樣的保費，保障提高了。讓消費者在有限的保費支付下，能夠有更針對性的保障。另外，在投保重疾險產(chǎn)品時，要如實做好健康告知。

關(guān)鍵詞： 新版重疾險 輕度疾病