從2013到2023，德華安顧人壽走過十年。十年沐雨櫛風，十年篤志前行，十年來德華安顧人壽秉承“守正出奇”的經營策略，始終圍繞“德國品質”與“國資信用”鑄造品牌要素，積極踐行“保險姓保”理念，堅持發展長期期繳價值業務和保障類業務，持續創新產品、服務和銷售模式，積極構建“以客戶為中心”的數字化服務新生態，“數字化+個險”戰略向縱深發展，不斷加強投資能力和內控體系建設，進一步優化運營效率，各項經營指標保持快速健康增長。“德馨十載，華章永續”，十年行而不輟，履踐致遠。跨入新十年，德華安顧人壽將在股東雙方的鼎力支持下，繼續堅持轉型創新，譜寫高質量發展的新篇章。

十載穩健增長 譜寫高質量發展新篇章

作為第一家總部設在山東的全國性壽險法人機構，德華安顧人壽是由山東省國有資產投資控股有限公司與德國安顧集團股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司。2023年8月14日，德華安顧人壽傳來喜訊，公司股權變更申請獲國家金融監督管理總局山東監管局正式批準，德國安顧集團及其權屬企業在德華安顧人壽的持股比例由50%提升至65%。其中，德國安顧集團股份公司持有德華安顧人壽35%的股權，并通過其子公司德國安顧人壽保險股份公司持股30%，山東省國有資產投資控股有限公司持股35%。同時德華安顧人壽股東擬向公司增資人民幣4億元，以支持公司業務的長足發展，轉股及增資計劃展示了股東雙方對中國保險市場以及合資公司未來發展充滿信心。

自2013年成立以來，德華安顧人壽始終秉承“守正出奇”的經營策略，聚焦高質量發展，努力探索適應保險市場環境、符合監管政策要求、遵循公司經營戰略導向的創新型經營模式，為廣大保險消費者提供優質的保險服務，致力于成為中國合資壽險公司的成功典范。截至2022年末，公司累計實現規模保費 95.8億元，2014-2022 年復合增長率達到 68%。十年間，德華安顧人壽積極發揮社會“穩定器”作用，以責任和使命感引領前行，截至2023年8月，累積服務客戶1426萬人，理賠總金額達9.3億元。

近年來，在多項內外部挑戰疊加的環境下，德華安顧人壽積極應對市場變化推動轉型，聚焦關鍵戰略，精密謀篇布局，轉型發展呈現良好開局。如在2022年，德華安顧人壽持續突破，緊密圍繞“正本清源、精益奮進”的年度經營主題，堅持發展價值業務和保障類業務，持續創新產品、服務和銷售模式，不斷加強投資能力和內控體系建設，進一步優化運營效率，提升客戶體驗，整體經營態勢穩中向好，公司實現原保險保費收入15.88億元，增長率14.9%;公司堅持穩健的投資策略，在不利的投資市場環境下，實現財務收益率4.07%，綜合收益率3.29%。2023年，公司提出“錨定投產赴新航 知識素養贏轉型”的年度發展主題，積極踐行精益管理理念，夯實穩健發展的長效機制，渠道轉型穩步推進、客戶服務體系全面升級。截至 2023年8月底，公司已實現規模保費15.51億元，較去年同期增長4.4%;截止今年7月底，新業務價值3.01億元，較去年同期增長24%。

十載創新經營 搭建多元渠道營銷體系

深耕保險市場，離不開多元化渠道營銷體系的建設。十年來，從個險渠道起步，德華安顧人壽各業務渠道扎實推進渠道特色化建設與轉型策略，實現業務平穩發展，目前已形成以個險為核心渠道，創新業務渠道為新發力點，團險、銀保、中介等渠道并舉的多元渠道營銷體系。

個險轉型有序推進，代理人活動人均產能持續提升。個險渠道作為公司核心戰略和價值渠道，堅定轉型發展、堅守保險初心、回歸保障本源，從“財務投入”轉向“知識投入”，大力推動“優增優育”“個險+數字化”“客經活動”等核心舉措，全面提升增員流程三級面談、保單檢視需求分析、新人眾育內外勤能力建設，建立更加精細化的客戶服務與經營體系。以安顧贏家 APP+企業微信+小程序+官微平臺+大數據分析+數字中臺為平臺，全面推進個險+數字化的融合發展，進行線上線下全面賦能。2023年上半年，個險代理人活動人均產能達到 2.68萬元，相比去年同期提升22%。個險主打產品件均創新高，為14,818元，同比增幅達到17%。

創新業務渠道聚焦項目轉型升級，穩步發展O2O(線上線下融合)模式。O2O模式打造了從引流獲客到提供個性化保險服務的完整線上線下營銷服務閉環，采用先進的新媒體引流技術，結合人工智能和大數據技術優化營銷服務作業流程，提質降費增效。2023年上半年，該模式由山東、河北、江蘇省分公司，逐步擴展業務至河南分公司，進一步加速O2O模式發展，深化公司大個險布局，截至2023年8月，O2O項目已累計達成新單標準保費3.03億元，為217,338名客戶帶來保險保障服務。互聯網保險業務積極探尋業務創新，擴大與渠道合作規模，目前與水滴保、螞蟻保、元保等多家保險專業中介機構合作，互聯網保險產品涵蓋中老年防癌險、醫療險、意外險、重大疾病保險等。創新業務渠道保持合資公司第一梯隊，逐步探索出一條新型價值業務銷售路徑。

團險渠道著力于法人業務，上半年實現保費飛躍。團險渠道持續秉持以法人業務為主的戰略發展思路，新增中泰證券、魯糧集團等員工福利保障業務，截止2023年8月底已成功拓展集團及其權屬企業 95家，通過積極推廣公司服務平臺，為客戶提供自助保單查詢、自助理賠等服務，滿足客戶個性化需求，在市場中形成優異的口碑。渠道業務方面，原本受疫情影響較大的乘意險持續回暖，目前月均平臺已達60萬。截至2023年8月底，團險渠道實現保費1.61億元，較去年同期增長100.7%。

中介渠道穩步發展，業績達成再創新高。中介渠道自2021年創立以來，持續高速發展勢頭，2023年半年業務達成再創新高。截至2023年6月底，年度標保承保5020萬，同比增長36.7%，價值標保達成1.36億元，同比增長137%，價值業務渠道建設初見成效。

十載銳意創新 “個險+數字化”戰略不斷深化

時序更替，初心如磐。十年來，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團的數字化優勢，從增產、提效、模式創新、風控和客戶體驗等方面，不斷推動公司數字化發展。在數字化營銷方面，早在2016年就已實現100%線上出單。在數字化服務方面，核保、續期、理賠、保全雙錄和客戶服務的數字化覆蓋率超過90%，成為行業里第一批實現全流程數字化運營的公司之一。

近年來，德華安顧人壽的“個險+數字化”戰略一以貫之并不斷深化，數字化工具與業務發展及客戶服務持續深度融合。公司進一步加大對大數據技術、云計算技術、AI技術、視頻技術、區塊鏈技術等方面的深入應用。一是應用AI技術助力運營效率和風險控制，特別是AI雙錄系統，集中全程語音播報、AI質檢、語義識別、說話人識別等AI技術，支持代理人高效率高質量開展雙錄工作。同時，上線24個機器人和RPA，應用于公司運營、風控和財務管理系統，提升工作效率同時降低風險。二是應用視頻技術實現了“遠程會客廳”、“同屏助手”服務，以實時同屏、聲話同步為基礎，提升客戶體驗。三是將區塊鏈技術應用于電子保單信用保障，增強電子保單的可信度，提升客戶數字化服務體驗。四是綜合應用云計算和大數據技術，在“一切業務數據化，一切數據業務化”的體系下，圍繞“技術中臺”、“業務中臺”、“數據中臺”三大板塊開展數字中臺建設，全面賦能公司提升科技能力、創新能力、決策能力和執行能力。

在數字化賦能方面，德華安顧人壽通過對安顧贏家 APP 中新人眾育、保單托管、出單等系統的優化升級，為業務渠道的客戶經營、優增優育、活動量管理進一步賦能，助力業務轉型實現新突破;通過音視頻技術遠程為客戶進行“面對面”保單服務，利用人臉識別、文件閱覽、電子簽名等技術手段實現了客戶咨詢、保全、理賠、增值服務等業務辦理的串聯。客戶無論身在何處，只需拿起手機，即可一鍵連接空中客服，省時又省力，實現“無接觸保單服務”與“數字化技術”的深度融合。

德華安顧人壽的科技創新得到業內肯定，在慕尼黑再保險集團與安顧集團聯合發布的《2021科技趨勢雷達》(Tech TrendRadar 2021)報告中，公司入選報告案例達 11 項，涵蓋了雷達圖中全部 4 個趨勢領域，成為除慕尼黑再保險集團外入選案例最多的公司。在由中國保險業協會整合行業內外多方資源，研究分析我國近期保險科技發展實踐而編撰出版的《中國保險科技發展報告(2021)》中，公司的“德華安顧人壽基于合作穿戴設備、醫療認證數據創新保險產品服務”以及“智能坐席助手”與“智能質檢”三項數字化創新實踐成果成功入選。智能雙錄系統獲評 “2022年度銀行業保險業服務創新案例”。

十載深耕保障市場 產品創新與服務創新并舉

創新引領發展，激情成就卓越。十年來，德華安顧人壽始終致力于產品創新與服務創新并舉，一方面堅持注重保障、均衡組合的產品理念，以保障類產品為主進行產品開發工作。截止2022年末，公司111款在售產品中，保障型產品占比超過80%。另一方面，以客戶為中心,不斷創新服務理念,豐富服務舉措，讓每一句承諾都如約踐行,讓每一次服務都貼心到位。

在產品開發方面，德華安顧人壽利用安顧保險集團在健康保險方面的專長，在基本的壽險保障基礎上為客戶提供創新的健康險產品及服務，進一步完善健康管理異業聯盟架構與體系。此外，在人口老齡化加速，老年患病、失能人群逐步擴大，保障缺口大的背景下，公司致力于銀發保險市場發展探尋，提前著手準備護理類和養老類產品，為客戶解決老齡化所帶來的各類保險需求。公司在創新推出孝親寶等多款老年專屬產品的基礎上，2023年攜手行業中介公司巨頭水滴保，聯合推出專屬互聯網新品孝親寶2號中老年特定疾病保險。該產品擴充投保年齡45-75周歲，保障可覆蓋至 90歲，最高可保金額可達30萬，是行業首款含惡性腫瘤—重度、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病等10種重疾的、針對老年人群體的長期疾病保險產品。

此外，德華安顧人壽聯合全球領先的智能可穿戴設備及算法服務供應商華米科技，在行業內升級推出結合智能可穿戴設備的重疾險產品，提供個性化、定制化健康管理服務，增強客戶的健康教育與運動管理，實現對客戶健康促進、疾病預防的目的，切實提升了健康管理服務的專業水平。

在客戶服務方面，為更好搭建適應客戶需求變化的服務體系，德華安顧人壽在2020年9月推出了全新的客戶服務品牌“愛+”俱樂部，進一步增強線上運營及線上服務能力。德華安顧人壽將客戶都集成到既有平臺上，針對不同客戶的旅程關鍵節點設置不同的服務和產品。除了線上的服務體系提供之外，2021年，德華安顧人壽還推出了“愛+俱樂部”智慧展廳，增強線下智能化服務能力，開啟公司數字化服務創新與探索的新旅程。目前，客戶在智慧展廳可以享受到所有保單服務，包括在這里了解公司、了解產品、分析需求、體檢，在購買保單之后可以自主理賠、自主打印保單，各種服務都集成在智能營業廳里。通過科技賦能，德華安顧人壽期望在每個環節都讓保險服務更有溫度。

2022年，隨著愛+體系的不斷升級完善，德華安顧人壽將客戶服務體系“愛+俱樂部”進行品牌重塑，在行業中創新提出“數字健康資產管理專家”的服務品牌運作理念，圍繞客戶全生命周期為客戶提供健康、康養、財富三大核心資源的綜合金融與生活服務，向公眾傳達健康、康養的管理與規劃，是與財富資產同樣重要的資產。圍繞“數字健康資產”的管理理念，2022年下半年公司推出康養管理、財富管理兩大專屬服務體系。康養管理，順應國人“9073”養老趨勢，以居家養老為核心，搭配優質全面的養老服務網絡，服務活力-半活力-失能人群，為客戶提供覆蓋居家養老、適老改造、機構養老3大服務權益。財富管理，圍繞“資產管理”、“子女教育”、“私人禮遇”，構建服務矩陣，幫助客戶實現資產保值、增值及傳承，為客戶提供心靈安寧的解決方案。

十載不忘初心 服務實體經濟踐行社會責任

服務地方經濟社會發展，金融機構責無旁貸。十年來，德華安顧人壽與地方經濟發展同頻共振，為高質量發展貢獻了源源不斷的金融活水。僅在2022年，就完成項目投資10筆，總金額5億元。作為總部在山東的壽險公司，德華安顧人壽以服務山東經濟社會發展為己任，不斷加大保險資金在山東省內的投資力度，2022年在省內項目投資6筆，總金額2.9億元，占年度項目投資總金額的58%，持續支持山東省經濟發展。2023年上半年，德華安顧人壽又完成項目投資 3 筆，總金額達 3.1億元。其中成功落地1筆高速公路建設項目1億元，持續支持國家基礎設施建設。

金融，讓生活更美好。十年來，德華安顧人壽在不斷發展壯大的同時，依靠自身優勢，積極履行社會責任。公司緊密圍繞3.15消費者權益保護日、7.8全國保險宣傳日等重要節點，挖掘品牌故事，加強公眾宣傳，樹立保險行業良好形象，展示品牌建設成果，同時在校企合作辦學、助力抗災防災、適老助老服務、自閉癥兒童關愛等方面積極履行企業社會責任，投身社會公益。

德華安顧人壽自2013年起與山東財經大學簽署校企戰略合作協議，陸續開展了一系列校企合作項目，包括成立山東財大-德華安顧保險研究中心、為山東財經大學精算專業優秀學生提供獎學金、共建面向應屆高中畢業生全國統招招收的保險學專業(保險投資方向)等，持續關注山東保險行業人才發展，為山東保險業奠定良好的人才基礎。公司一直關愛社會弱勢群體，心系困難群眾，先后向山東、河南等受災地區、孤獨癥兒童、老年團體捐助款項及物資6余萬元;在2020年的疫情期間，捐贈總保額逾百億的專屬保險產品和服務支持奮斗在一線的醫護和疾控人員及其家屬。自2020年啟動自閉癥兒童關愛行動后，連續兩年攜手德方股東安顧集團，向濟南星神特殊兒童關愛中心捐助10萬元人民幣善款，并為其教職工們捐贈了總保額達 700余萬元的人身意外傷害保險。2022、2023年連續兩年幫扶濟南“泉城阿姨”金融衛士志愿者宣傳團，為其提供價值35000元的急需辦公設備以及愛+小藥箱、“愛+俱樂部”綠通服務卡，給予老年人更有溫度的關愛與幫扶，該活動連續兩年獲中保協通報表揚。公司還與“泉城阿姨”金融衛士志愿者宣傳團攜手創作“泉城阿姨說保險”系列短視頻節目，以群口快板書、三句半等膾炙人口及喜聞樂見的形式將樹立保險保障意識、防范非法集資及金融詐騙等知識送到群眾眼前和耳畔，榮獲《中國銀行保險報》“金諾·中國金融品牌微視頻典范”大獎。

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